2.申请时已连续6个月（含）以上正常缴存住房公积金，并没有支取公积金用于支付购房首付款，同时无公积金贷款余款;
3.首付比例：使用公积金个人贷款购买首套自住房，建筑面积在90平方米（含）以下，贷款首付款比例不得低于20%；套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30% 。第二套住房公积金个人贷款首付比例不得低于60% ;
4.有较稳定的职业及经济收入，具备相应的贷款偿还能力，个人信用良好；
5.有公积金中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位作为保证人;
6.公积金中心规定的其他条件。
2.商贷一般没有贷款上限或上限很高，借款人可以直接申请比较高的贷款金额，住房公积金贷款上有上限控制，但高额度的贷款需求可以通过组合贷款方式解决。
3.商贷的贷款对像范围比较广，住房公积金贷款一般是住房公积金缴存人。
贷款期限长为20年（年龄计算到65周岁）。
贷款期限在5年（含）以内的，年利率为4.0%；贷款期限在5年以上的，年利率为4.5%。（第二套住房公积金个人贷款利率根据国家规定，上浮1.1倍）
公积金贷款办理流程（新房为例）
1、借款人到贷款服务大厅银行窗口提交个人申请资料，由银行进行受理、审查，审查通过后，提交中心审查。
2、中心进行审查和审批，同意贷款的，担保公司对其进行审查，办理担保手续，缴纳担保费。
3、借款人返回银行窗口签订借款合同，到公证窗口办理公证手续，缴纳公证费。
4、等待银行通知领取借款合同、放款凭证并按合同约定开始还款。
公积金贷款的常见误区
误区一：公积金账户余额做购房首付
很多人都认为既然公积金是职工购房福利政策那么理所当然的可以用来支付购房首付，其实不然，因为公积金是先使用后才可以提取的，即购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。
误区二：子女使用父母的公积金贷款
子女不可以使用父母的公积金来贷款买房，因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的。在住房公积金购房申贷问题上，则视为两户人，子女和父母之间是单独分开的，即两个家庭。
误区三：装修房子可以提取住房公积金
住房公积金仅用于职工购买(含二手房)、建造、翻建、大修(维修费用超过房屋造价30%以上)自住住房时可以提取。装修不在住房公积金提取范围内，因此装修提取住房公积金是不行的。
误区四：公积金贷款额超出上限
公积金贷款与商业贷款存在很大区别，即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额，需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算，且不能超出公积金贷款上限。
误区五：提取总额可以超过房款总额
公积金的提取总额不能超过房款总额，比如，贷款购买的房屋总价为30万元，而购房者的公积金存储余额有40万元，只能提取30万元的公积金，剩余的10万元公积金不能提取。
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